Kredi kullanmak isteyen tüketiciler,başvuru yapmadan önce kredi puanını kendisi öğrenmek isteyebilir. Devlet veyaözel bankalara başvurmadan önce kredi notu öğrenildiği takdirde, bilinçli birşekilde kredi başvurusu yapabilir ve kredi puanınızı iyileştirmek içinaraştırma içerisinde girebilirsiniz. Günümüzde birden fazla seçenek ile kredinotu öğrenmek mümkün. Findeks ve bankalar aracılığıyla öğrenilebilen kredipuanı sorgulama işlemi, e-Devlet üzerinden de yapılabilir.
Kredi kullanmak isteyen tüketiciler, başvuru yapmadan önce kredi puanını kendisi öğrenmek isteyebilir. Devlet veya özel bankalara başvurmadan önce kredi notu öğrenildiği takdirde, bilinçli bir şekilde kredi başvurusu yapabilir ve kredi puanınızı iyileştirmek için araştırma içerisinde girebilirsiniz. Günümüzde birden fazla seçenek ile kredi notu öğrenmek mümkün. Findeks ve bankalar aracılığıyla öğrenilebilen kredi puanı sorgulama işlemi, e-Devlet üzerinden de yapılabilir.
Kredi Puanı Nedir?
Kredi puanı; geçmiş finansal değerler ele alınarak yapılan detaylı analiz sonucunda ortaya çıkan puandır. Türkiye’de her bir şahsa ait olan kredi puanları Kredi Kayıt Bürosu (KKB) aracılığıyla hesaplanır. Diğer ülkelerde de benzer bir sistem doğrultusunda puanlama sistemi kullanılır ve tüm finansal geçmişle beraber, gelecek günlerdeki borçlanma değerlendirilir.
Geçmiş finansal değerler ile birlikte ortaya çıkan kredi notu sayesinde riskli grupta olmayan tüketiciler, bankalardan finansal olarak talepte bulunabilir. Kredi notunu bireysel hesaplar öğrenebildiği gibi ticari hesabı olanlar da öğrenebilir. Kredi ve borç geçmişini ortaya döken kredi puan sisteminde, tüketicinin borç ödeyip ödeyemeyeceği incelenir.
Kredi Notları Nasıl Sınıflandırılır?
Finansal kurumların kredi değerlendirmeleri farklı olsa da genel anlamda 1 – 1900 arası olan puanlama sistemine göre kredi notları sınıflandırılır. Puanlama sistemine tabi tutulan kredi notunu etkileyen durumlar; kredi ve kredi kartına yapılan düzenli ödeme, yeni çekilen kredi, kredi kullanma yoğunluğu, borç durumu ve otomatik ödeme talimatlarıdır. Puan aralıkları şu şekildedir;
- 1 ila 699 puan; en riskli grubu
- 700 ila 1099 puan; orta risk grubu,
- 1100 ila 1499 puan; az riskli grubu,
- 1500 ila 1699 puan; iyi olan grubu
- 1700 – 1900 puan ise çok iyi puana sahip olan grubu betimler.
Bu risk skalasına göre hareket eden bir banka 1100 kredi puanına ulaşmayan tüketiciyi değerlendirmeye almayabilir. Kredi puanı sınıflandırmaları genellikle otomatik kurulan sistemler tarafından onay veya ret verir. Bu nedenle kredi puanını önceden öğrenerek, olumsuz sonuç almadan bekleme taraftarı olan kişi sayısı hayli fazladır.
Finansal taleplerde kullanılan kredi puanı haricinde, bazı bankalar farklı alternatiflerle değerlendirme yapabilir fakat ülkemizdeki çoğu banka Findeks’in değerlendirmesini ve verileri incelemesini tercih ederek işlem yapar. Kredi puanı haricinde hane geliri, çalışılan kurum ve kanıtlanabilir ek gelirler, kredi kartı ve kredi başvurularında değerlendirilebilir.
Kredi Notu Nasıl Hesaplanır?
Bireylerin veya şirketlerin kredi geçmişlerine ve finansal durumlarına göre belirlenen bir puanlama sistemine kredi notu adı verilir. Türkiye’de kredi notu genellikle Kredi Kayıt Bürosu (KKB) tarafından oluşturulan Findeks sistemi üzerinden hesaplanır. Sistem, kişinin mevcut kredi kartı borçları, kredi ödemeleri, ödeme düzeni, toplam borç miktarı ve yeni kredi talepleri gibi faktörleri değerlendirerek kredi notunu belirler. Kredi notu, bireyin finansal itibarını yansıttığı için bankalar tarafından yeni kredi başvurularında önemli bir kriter olarak kullanılır.
Hesaplama sürecinde ödeme geçmişi ve kredi kullanım oranı gibi faktörler daha yüksek ağırlıklara sahip olabilir. Örneğin, kredi ve kredi kartı ödemelerini zamanında yapan bir kişinin kredi notu genellikle yüksek olur. Aynı şekilde düşük kredi kullanım oranına sahip olmak da kredi notunu olumlu etkiler. Tersine düzensiz ödemeler ve yüksek borç yükü, kredi notunu olumsuz yönde etkiler.
Kredi Notu Kaç Olmalı?
Kredi notunun iyi veya kötü olarak değerlendirilmesi belirli aralıklarla ölçülür. Türkiye’de kredi notu genellikle 0 ile 1900 arasında değişir ve belirli kategorilere ayrılır. Genel olarak kredi notu 1500 ve üzerinde olan kişiler bankalar tarafından güvenilir müşteri olarak kabul edilir. Bu aralıktaki kişiler, kredi başvurularında daha yüksek onay oranlarına ve uygun faiz oranlarına sahip olabilirler. 1100-1499 arası bir kredi notu ise orta riskli olarak değerlendirilir. Bu durumda kredi onayı almak mümkün olabilir ancak faiz oranları daha yüksek olabilir.
Kredi notu 1100’ün altına düştüğünde riskli müşteri olarak kabul edilirsiniz ve bankalar kredi verme konusunda daha temkinli davranabilir. 700’ün altındaki notlar genellikle çok riskli olarak görülür ve kredi onaylanma ihtimali düşer. Dolayısıyla kredi başvurusunda bulunmadan önce notunuzu bilmek ve bunu artırmak için gerekli adımları atmak önemlidir.
E-Devletten Kredi Notu Öğrenilir mi?
E-devlet sistemi vatandaşlara pek çok hizmeti dijital olarak sunmasına rağmen kredi notu öğrenme hizmeti sağlamaz. Kredi notu genellikle Findeks gibi finansal hizmet platformlarından veya bankalardan öğrenilebilir. E-devlet, genel finansal işlemler ve borç durumu gibi bilgileri sağlasa da spesifik kredi notu sorgulaması bu sistem üzerinden yapılamaz.
Kredi notunu öğrenmek isteyen bireyler Findeks’in internet sitesi veya mobil uygulaması üzerinden gerekli kimlik bilgilerini girerek notlarını öğrenebilir. Bu hizmet genellikle ücretlidir ve kullanıcıya rapor olarak sunulur. Bazı bankalar da internet bankacılığı veya mobil bankacılık uygulamaları üzerinden kredi notu öğrenme imkânı sağlar.
Kredi Notunu Etkileyen Faktörler Nelerdir?
Kredi notunu etkileyen en önemli faktörlerden biri ödeme geçmişidir. Kredi kartı ve kredi ödemelerinin düzenli yapılması notun yüksek olmasına katkı sağlar. Gecikmiş veya düzensiz ödemeler ise kredi notunu olumsuz etkiler ve bankaların kredi başvurularında tereddüt etmelerine neden olabilir. Ödeme düzeni, kredi notunun belirlenmesinde en yüksek ağırlığa sahip faktörlerden biridir.
Bir diğer önemli faktör ise kredi kullanım oranıdır. Kredi kartı limitinin ne kadarının kullanıldığı kredi notunu doğrudan etkiler. Yüksek kullanım oranları, kişinin borç yükünün fazla olduğunu gösterdiğinden notu olumsuz etkileyebilir. Ayrıca yeni kredi başvuruları ve geçmişteki kredi kapatma durumu da kredi notunu etkileyen faktörler arasında yer alır. Çok sık kredi başvurusu yapmak, kredi notunun düşmesine neden olabilir. Çünkü bu durum bankalar için yüksek risk sinyali olarak algılanabilir.
Ücretsiz Kredi Puanı Sorgulama Nasıl Yapılır?
Kredi puanını ücretsiz olarak öğrenmek isteyenler; e-Devlet üzerinden ayda bir kez ücretsiz olarak kredi puanlarına bakabilir. E-Devlet üzerinden kişisel bilgiler girilerek, “Kredi Limit ve Borç Bilgileri“, “Risk Merkezi Başvuru Raporu” ve “Çek Bilgileri” adımlarından detaylı bilgiye ayda bir kez ücretsiz olarak kolaylıkla ulaşılır. İnternet üzerinden talep edilen bilgiler Türkiye Bankalar Birliği’ne iletilir.
Sistemdeki yoğunluğa bağlı olarak, sorgulama raporu hazır olduğunda tarafınıza SMS gelir. Hazırlanan raporda tüm borç bilgileri, gecikme ve faizler incelenebilir. Toplam borç tutarını görebileceğiniz sorgulama işleminde, takibe alınmış yasal borçlara da yer verilir.
Ücretli Kredi Puanı Sorgulama Nasıl Yapılır?
Kredi sorgulama adımları arasında yer alan Findeks ve bankalar, rapor karşılığında değişen miktarlarda ücret talep eder. Son zamanlarda en popüler olanlardan biri olan Findeks, KKB’ye bağlıdır ve belli bir ücret karşılığında kredi puanınızı öğrenmenizi sağlar. Hazırlanan Findeks risk raporunda, geçmiş ve güncel borçlarla birlikte son 5 yılda kapanmış kredilerin ödeme bilgilerine de ulaşabilirsiniz.
Böylelikle tüketici, hem risk aralığını öğrenir hem de önceki kredilerdeki ödeme tutumunu kontrol eder. Bankalar, kredi puanı sorgulama özelliğini ücretli olarak size sunar. Herhangi bir banka şubesinden kredi puanınızı talep edebileceğiniz gibi bankaların internet bankacılığı ekranlarından sorgulama yapılabilir.
SMS ile kredi notu öğrenmek de mümkündür. Vodafone, Türk Telekom ve Turkcell operatörlerini kullananlar, tarife üzerinden kesilen belli bir ücret ile kredi puanını sorgulayabilir. SMS ile istenilen TC kimlik numarası ve doğum yılıdır. Aralarda boşluk bırakarak 1122’ye SMS atılarak 3 operatörden de kredi notu sorgulanabilir.
Kullanan 10 kişiden 9’unun önerdiği ön muhasebe programı Logo İşbaşı ile e fatura ve e arşiv fatura dilediğiniz yerden kolaylıkla kesebilir, gelir-gider takibi ve stok takibinizi gerçekleştirebilirsiniz. Oturduğunuz yerden 15 dakika gibi çok kısa bir sürede ücretsiz e-dönüşüm danışmanlığımız ile e-faturaya geçebilir yıllık 1000 e fatura kontör hediyesinden yararlanabilirsiniz.
Kullanan 10 kişiden 9’unun tavsiye ettiği e fatura programı olan Logo İşbaşı’nı deneyin, binlerce işletme sahibi gibi siz de Ücretsiz e-dönüşüm danışmanlığımız ile e-faturaya geçin ve internet erişimi olan her yerden e-fatura kesin.
14 Gün Ücretsiz Denemek İçin Tıklayın.
Bu yazımızı okuyanların ilgisini çeken diğer yazılarımızı siz de incelemek isterseniz aşağıda bulabilirsiniz;