Açık Bankacılığın KOBİ’ler İçin Önemi Nelerdir?
Finansal teknolojilerin hızla gelişimi, iş dünyasının her alanında yenilikçi çözümler sunuyor. Bu yeniliklerden biri de açık bankacılık (open banking). Açık bankacılık ve finans sektöründe bir devrim olarak kabul ediliyor. Özellikle küçük ve orta ölçekli işletmeler (KOBİ’ler) için açık bankacılık, iş süreçlerini iyileştirip maliyetleri azaltan ve verimliliği artıran bir çözümdür.
Açık Bankacılık Nedir?
Açık bankacılık, finansal verilerin ve bankacılık hizmetlerinin kullanıcıların izniyle bankalar ve üçüncü parti şirketler arasında paylaşılmasını sağlar. Bu model, geleneksel bankacılık sınırlarını aşarak müşterilere daha geniş bir ürün ve hizmet yelpazesi sunmayı amaçlar. Genellikle kişiselleştirilmiş finansal hizmetleri almak isteyenler için uygundur. Açık bankacılığın temelini, bankalar ve finansal kuruluşların, API’ler vasıtasıyla güvenli bir şekilde finansal veri paylaşımı yapması oluşturur.
14 Gün Ücretsiz Denemek İçin Tıklayın.
Açık Bankacılığın Gelecekteki Rolü Nedir?
Açık bankacılık, finansal verilerin ve bankacılık hizmetlerinin kullanıcıların izniyle bankalar ve üçüncü parti şirketler arasında paylaşılmasını sağlar. Bu model, geleneksel bankacılık sınırlarını aşarak müşterilere daha geniş bir ürün ve hizmet yelpazesi sunmayı amaçlar. Genellikle kişiselleştirilmiş finansal hizmetleri almak isteyenler için uygundur. Açık bankacılığın temelini, bankalar ve finansal kuruluşların, API’ler vasıtasıyla güvenli bir şekilde finansal veri paylaşımı yapması oluşturur.
Binlerce işletme sahibinin cari hesap takibi , satış takibi için kullandığı online ön muhasebe programı Logo İşbaşı’nı siz de 14 gün boyunca deneyebilir ve memnun kalırsanız uygun paketlerinnden birini tercih ederek internet erişimi olan her yerden gelir gider takibinizi gerçekleştirebilirsiniz.
Açık Bankacılığın KOBİ’lere Sunduğu Avantajlar Nelerdir?
- Birden fazla banka hesabını ve finansal hizmeti tek bir platform üzerinden yönetme imkanı sunar.
- Finansal kurumlar arası iletişimi artırarak, çeşitli bankaların arasındaki işlemleri hızlandırır. Bu sistem sayesinde, KOBİ’ler farklı bankalara para transferi yapma ve diğer bankalardan para çekme işlemlerini daha hızlı yapar.
- Özelleştirilmiş finans yönetimi araçları ile işletmelerin nakit akışını daha etkin bir şekilde yönetmelerine olanak tanır. Gelirler ve giderler daha net bir şekilde izlenebilir.
- Daha kişiselleştirilmiş ve ihtiyaca yönelik hizmetler alınmasına olanak tanır.
- KOBİ’lerin dijital dönüşüm sürecinde ihtiyaç duydukları destekleri sunar. Online ödeme sistemleri, e-fatura gibi dijital finansal işlemler, KOBİ’lerin daha hızlı ve etkin bir şekilde çalışmasını sağlar.
Açık bankacılık güvenli mi?
Açık bankacılık sistemi kullanıcıların finansal verilerini üçüncü parti uygulamalarla paylaşmalarına olanak tanıyan bir sistemdir. Paylaşım, sadece kullanıcının açık rızasıyla yapılır. İşlemler Avrupa Birliği’nin PSD2 direktifi temel alınarak oluşturulan açık bankacılık yönetmeliği çerçevesinde gerçekleştirilir ve yüksek güvenlik protokolleri ile korunur.
Yetkili firmaların faaliyet göstermesine izin verildiği sistemde, tüm açık bankacılık işlemleri şifreleme ve kimlik doğrulama gibi çok katmanlı güvenlik önlemleriyle korunur. Ancak kullanıcıların sadece lisanslı açık bankacılık platformu ve uygulamalarını tercih etmesi büyük önem taşır. Yanlış uygulamalar açık bankacılık riskleri oluşturabilir.
Açık bankacılık ne işe yarar?
Açık bankacılık farklı banka hesaplarının tek bir arayüzde görüntülenmesini ve bu hesaplar arasında işlem yapılmasını mümkün kılar. Sistem, kullanıcıların finansal durumlarını daha iyi yönetmelerine yardımcı olurken, bireysel ve kurumsal finansal hizmetlerin kişiselleştirilmesini de sağlar. Örneğin, işletmeler için açık bankacılık, cari hesap takibini merkezi hâle getirir ve muhasebe sistemlerine doğrudan veri entegrasyonu sunar. Böylece fatura yönetimi, nakit akışı takibi ve tahsilat işlemleri çok daha verimli yürütülebilir. Aynı zamanda kullanıcılar, kendi ihtiyaçlarına uygun açık bankacılık uygulaması üzerinden farklı hizmetleri kolayca yönetebilir.
Açık bankacılık sistemi nasıl çalışır?
Açık bankacılık sistemi bankaların sahip olduğu finansal verileri API (Application Programming Interface) aracılığıyla üçüncü taraf finansal hizmet sağlayıcılarla paylaşması prensibine dayanır. API’ler sayesinde müşteri bilgileri kullanıcı izniyle güvenli şekilde erişime açılır. Kullanıcı açık bankacılık platformu üzerinden yetki verdiğinde, bu sistem onun adına hesap bilgilerini çekebilir, ödemeleri yönetebilir ve finansal analiz sunabilir. Open banking altyapısı üzerine kurulan sistem, veri paylaşımını kontrollü, izlenebilir ve şeffaf hâle getirir. Her adımda kullanıcı kontrolü esastır.
Açık bankacılık yönetmeliği
Türkiye’de açık bankacılık faaliyetleri Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK) ve Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası (TCMB) tarafından çıkarılan düzenlemelerle kontrol altına alınmıştır. Özellikle 2022 yılında yürürlüğe giren açık bankacılık yönetmeliği, finansal veri paylaşımına ilişkin çerçeveyi çizer.
Yönetmelik kapsamında açık bankacılık hizmetleri verecek firmaların lisans alması ve belirli teknik altyapı şartlarını sağlaması zorunlu tutulmuştur. Ayrıca kullanıcı rızası, veri güvenliği ve işlem kayıtları gibi konularda sıkı denetimler öngörülür. Bu sayede Türkiye’de açık bankacılık süreci güvenli yapıya kavuşmuştur.
Açık bankacılık para transferi ücretli mi?
Açık bankacılık işlemleri kapsamında yapılan para transferleri, kullanılan uygulama ve banka politikalarına göre değişkenlik gösterebilir. Bazı açık bankacılık servis sağlayıcıları, kullanıcıdan komisyon almazken, bazıları işlem başına düşük ücretler talep edebilir. Ancak genel olarak açık bankacılık hizmetleri, geleneksel bankacılığa kıyasla daha düşük maliyetlidir. Özellikle toplu ödeme, otomatik ödeme veya hesaplar arası transfer gibi fonksiyonlar, firmalar için operasyonel maliyetleri azaltır. Ücret bilgileri, kullanılan açık bankacılık uygulaması tarafından işlem öncesi açıkça bildirilir.
Açık bankacılık avantajları
Açık bankacılık avantajları hem bireyler hem de işletmeler için oldukça geniştir. Farklı bankalardaki hesapların tek bir panelden yönetilmesi finansal kontrolü kolaylaştırır. Ayrıca gelir-gider analizleri, harcama kategorileri ve ödeme hatırlatmaları gibi ek hizmetler sunulur.
Kurumsal açık bankacılık çözümleri sayesinde firmalar tahsilat süreçlerini otomatikleştirebilir ve muhasebe sistemleriyle entegrasyon sağlayarak manuel iş yükünü azaltabilir. Bu durum daha az hata ve daha hızlı finansal karar alma süreçlerini beraberinde getirir. Ayrıca open banking sayesinde fintech inovasyonlarıyla entegre çözümler sunmak da mümkündür.
Açık bankacılık dezavantajları
Her teknolojik sistemde olduğu gibi açık bankacılığın da bazı dezavantajları bulunur. Öncelikle, kullanıcıların verilerini paylaşacakları uygulamaları dikkatli seçmeleri gerekir. Lisanssız yazılımlar veri ihlali riskine yol açabilir. Bu durum açık bankacılık riskleri kapsamında en çok dikkat çeken konulardan biridir. Ayrıca sistemin hala gelişme aşamasında olması bazı entegrasyon problemlerine ve uyumluluk sorunlarına yol açabilir. Tüm bankaların API sistemlerinin aynı standartta olmaması, kullanıcı deneyimini olumsuz etkileyebilir. Bu gibi durumlarda açık bankacılık işlemleri beklenenden uzun sürebilir.
Türkiye’de açık bankacılık örnekleri
Türkiye’de açık bankacılık hızla yaygınlaşmakta olup, pek çok fintech ve bankacılık teknolojisi firması bu alanda hizmet sunmaya başlamıştır. Örneğin, Paraşüt, Mükellef, KolayBi ve Figopara gibi dijital platformlar, farklı bankalardaki hesapları tek panelden görüntülemeye olanak tanır. Ayrıca bazı bankalar da kendi mobil uygulamaları içinde açık bankacılık özelliklerini entegre etmiş durumdadır. Bu sistemler Türkiye’de açık bankacılık örnekleri arasında gösterilir ve kullanıcıların daha şeffaf finansal kararlar almasına destek olur. Gelişen regülasyonlarla bu örneklerin artması beklenir.
Açık bankacılıkta hangi veriler paylaşılır?
Açık bankacılık sistemi kapsamında paylaşılabilen veriler, kullanıcı rızasıyla sınırlı tutulur. Bunlar hesap bakiyeleri, işlem geçmişi, hesap numaraları, para transfer bilgileri gibi finansal verileri kapsar. Paylaşılan veriler sadece belirli bir işlem için yetkilendirilmiş uygulamalar tarafından görüntülenebilir. Veriler, açık bankacılık hizmetleri kapsamında analiz edilerek kullanıcıya daha uygun ürün ve hizmet önerileri sunulmasını sağlar. Ancak veri paylaşımı her zaman kullanıcının iznine bağlıdır ve bu izin geri alınabilir. Söz konusu yapı açık bankacılığın güvenilir bir sistem olmasını sağlar.
Logo İşbaşı, 17 banka entegrasyonu aracılığıyla KOBİ’lerin finansal yönetim süreçlerini merkezileştirerek açık bankacılığın sunduğu imkanlardan faydalanılmasını sağlar. Ayrıca e-fatura ve e-imza gibi özellikleriyle dijital dönüşüm yolculuğunda KOBİ’lerin her zaman yanında!
Kullanan 10 kişiden 9’unun tavsiye ettiği e fatura programı olan Logo İşbaşı’nı deneyin, binlerce işletme sahibi gibi siz de Ücretsiz e-dönüşüm danışmanlığımız ile e-faturaya geçin ve internet erişimi olan her yerden e-fatura kesin.
14 Gün Ücretsiz Denemek İçin Tıklayın.
Bu yazımızı okuyanların ilgisini çeken diğer yazılarımızı siz de incelemek isterseniz aşağıda bulabilirsiniz;