Devlet Destekli Ticari Alacak Sigortası Nedir? Şartları Neler?

Devlet destekli ticari alacak sigortası, işletmelerin vadeli satışlardan kaynaklanan alacaklarını koruma altına alan bir finansal güvencedir. Özellikle küçük ve orta ölçekli işletmelerin (KOBİ) ticari risklerini minimize eden sigorta, nakit akışlarını güvence altına almayı hedefler. Alacak sigortası, işletmelerin müşterilerinden tahsil edemedikleri alacaklar karşısında finansal koruma sağlar. Böylece ticari faaliyetlerin sürdürülebilirliğini destekler. Ancak sigortadan yararlanmak için belirli kriterlerin yerine getirilmesi gerekir. Peki, devlet destekli ticari alacak sigortası hangi durumlarda geçerlidir ve kimler bu destekten faydalanabilir? Detaylar için okumaya devam edebilirsiniz.

Mikro işletme ya da küçük, orta ya da büyük ölçekli fark etmeksizin bir işletme sahibiyseniz mutlaka fikir sahibi olmanız gereken konulardan biri Ticari Alacak Sigortası kavramıdır. Kazançlarınızı ve olası zararlarınızı en aza indirmenizi ve kendinizi finansal olarak daha güvende hissetmenizi sağlayacak olan bu sigorta türü ile birçok avantaja sahip olabilirsiniz. Peki, bu sigorta türünün içeriği tam olarak nedir ve şartları nelerdir?

Ticari Alacak Sigortası Nedir?

Ticari Alacak Sigortası; işletmenizin mal veya hizmet satışlarından doğacak nakit akışını korumak için alacaklarınızı garanti altına almayı amaçlayan bir sistemdir. Bu sigortayı uygulayan şirketler, müşterilerine ait işletmelerin finansal durumunu takip ve analiz ederler. Bu takibe bağlı olarak müşterilerine güvenli ticaret yapmalarını sağlamak amacıyla bilgilendirme yaparlar. İşletmenizin ticari alacaklarından birinin ödenmemesi durumunda ortaya çıkması muhtemel kayıpları Ticari Alacak Sigortası tazmin eder. Bu şekilde, büyük ölçekli kayıplardan işletmenizi korur. İşletmenizin iflası durumunda sigorta tarafından tazminat ödemesi gerçekleştirilir.

Ticari Alacak Sigortası Ne İşe Yarar?

Ticari Alacak Sigortası yaptırmanız halinde işletmenizi olası zararlardan ve büyük kayıplardan koruyabilirsiniz. Bunların yanında;

• Sigortanız boyunca müşterilerinizle aranızda oluşabilecek riskler izlenir ve kontrolde tutulması sağlanır.
• Derecelendirme kuruluşları, tedarikçiler ve bankalar nezdinde kredibiliteniz olumlu yönde etkilenir.
• İşletmenizin yeni pazarlara girmesine imkan sağlar.
• Satışlarınızın artması noktasında destek sağlar.
• Ürünlerin benzerleri ile kıyaslandığında size maliyet avantajını da beraberinde getirir.
• Kârlılığınız ve sermayeniz için güvence sunar.

Ticari Alacak Sigortası’nın size sunacağı avantajlar;

• Alacaklarınızın alıcı kaynaklı ödeme risklerine karşı teminat oluşturması,
• Şirket bilançonuzu optimize etmesi,
• Ticari satışlarınızdan kaynaklanan ödenmemiş faturalarınızın olumsuz etkilerini sınırlı tutmasıdır.

Kullanan 10 kişiden 9’unun önerdiği ön muhasebe programı Logo İşbaşı ile siz de e fatura ve e arşiv faturalarınızı dilediğiniz yerden kolaylıkla kesebilir ve saniyeler içinde gönderebilirsiniz. Oturduğunuz yerden 15 dakika gibi çok kısa bir sürede ücretsiz e-dönüşüm danışmanlığımız ile e-faturaya geçebilir Yıllık 1000 e fatura kontör hediyesinden yararlanabilirsiniz.

Ticari Alacak Sigortası Genel Şartları Nelerdir?

Ticari Alacak Sigortası; küçük, orta ve büyük ölçekli işletmeler için ayrı ayrı koşullarda yapılabilen kapsamlı bir sigorta türüdür. Bakanlar Kurulu kararı ile yürürlüğe giren Küçük ve Orta Ölçekli İşletme Tanımı, Nitelikleri ve Sınıflandırılması Hakkında Yönetmelikte yer alan mikro ve küçük işletme olarak tanımlanan işletmelerden sağlamaları beklenen koşullar aşağıdaki gibidir:

• Başvurulan tarihten başlayarak en az iki yıl önce kurulan işletmeler,
• Olağandışı Riskler Yönetim Merkezi’nce belirlenen risk değerlendirme kriterine uyan işletmeler.

Peki, Mikro ve Küçük İşletme tanımıilgili yönetmelikte nasıl belirtilmiştir?

Mikro işletme: On kişiden az olarak yıllık çalışan istihdamı sağlayan, yıllık net satış hasılatı ya da mali bilançodan herhangi biri 3.000.000 TL’yi aşmayan işletmelerdir.

Küçük işletme: Elli kişiden az olarak yıllık çalışan istihdamı sağlayan, yıllık net satış hasılatı ya da mali bilançosundan herhangi biri 25.000.000 TL’yi aşmayan işletmelerdir.

Ticari Alacak Sigortası Hangi Durumlarda Geçerlidir?

Alacak sigortası, işletmelerin vadeli satışlarından doğan alacakların tahsil edilememesi durumunda devreye girer. Örneğin, bir müşteri iflas ettiğinde veya ödeme yükümlülüğünü yerine getiremediğinde alacak sigortası sayesinde işletme, alacaklarının büyük kısmını sigorta kapsamında tahsil edebilir. Devlet destekli ticari alacak sigortası genellikle iç piyasaya yönelik vadeli satış yapan KOBİ’ler için geçerlidir. Sigorta kapsamına alınan alacakların ödeme vadesi genellikle 120-180 gün arasında değişir.

Alacak sigortası, yalnızca poliçe şartlarına uygun durumlarda geçerli olur. Örneğin, ticari risklerin yanı sıra müşterinin kredi değerliliği ve ödeme geçmişi de sigorta kapsamını etkileyen faktörler arasındadır. Sigortadan faydalanabilmek için işletmelerin satışlarını düzenli olarak raporlaması ve belirtilen teminat limitlerini aşmaması gerekir. Ayrıca belirlenen risk analiz kriterleri kapsamında sigorta poliçesi düzenlenir.

Kullanan 10 kişiden 9’unun tavsiye ettiği ön muhasebe programı Logo İşbaşı’nı deneyin, binlerce işletme sahibi gibi siz de internet erişimi olan her yerden ön muhasebenizi takip edin!

14 Gün Ücretsiz Denemek İçin Tıklayın.

Ticari Alacak Sigortası Prim Hesaplaması Nasıl Yapılır?

Ticari Alacak Sigortası primi hesaplarken, sigorta talep eden işletmenin son mali yılda vadeli satışından elde edilen cirosu esas alınır. Vadeli satışlardan elde edilen ciro esas alınarak net prim ile azami tazminatın tutarı hesap edilir. Hesap sırasında belirlenmiş oranlar baz alınır. Bu oranlar;

Vadeli satışlardan elde edilen ciro 0 ile 3.000.000 arasında ise;

• 120 güne kadar vadeli satışlar için oran: 0,50
• 180 güne kadar vadeli satışlar için oran: 0,80
• 360 güne kadar vadeli satışlar için oran: 1,40
• Azami tazminat tutarı: Net primin 30 katı.

Vadeli satışlardan elde edilen ciro 3.000.001 ile 5.000.000 arasında ise;

• 120 güne kadar vadeli satışlar için oran: 0,45
• 180 güne kadar vadeli satışlar için oran: 0,70
• 360 güne kadar vadeli satışlar için tutar: 1,23
• Azami tazminat tutarı: Net primin 30 katı.

Vadeli satışlardan elde edilen ciro 5.000.001 ile 10.000.000 arasında ise;

• 120 güne kadar vadeli satışlar için oran: 0,42
• 180 güne kadar vadeli satışlar için oran: 0,60
• 360 güne kadar vadeli satışlar için oran: 1,05
• Azami tazminat tutarı: Net primin 30 katı.

Vadeli satışlardan elde edilen ciro 10.000.001 ile 15.000.000 arasında ise;

• 120 güne kadar vadeli satışlar için oran: 0,40
• 180 güne kadar vadeli satışlar için oran: 0,50
• 360 güne kadar vadeli satışlar için oran: 0,88
• Azami tazminat tutarı: Net primin 30 katı.

Vadeli satışlardan elde edilen ciro 150.000.001 ile 20.000.000 arasında ise;

• 120 güne kadar vadeli satışlar için oran: 0,35
• 180 güne kadar vadeli satışlar için oran: 0,45
• 360 güne kadar vadeli satışlar için oran: 0,79
• Azami tazminat tutarı: Net primin 30 katı.

Vadeli satışlardan elde edilen ciro 20.000.001 ile 25.000.000 arasında ise;

• 120 güne kadar vadeli satışlar için oran: 0,32
• 180 güne kadar vadeli satışlar için oran: 0,40
• 360 güne kadar vadeli satışlar için oran: 0,70
• Azami tazminat tutarı: Net primin 30 katı.

Devlet Destekli Alacak Sigortasından Kimler Yararlanabilir?

Devlet destekli alacak sigortası özellikle KOBİ’ler için tasarlanmış bir finansal destek mekanizmasıdır. Sigortadan yararlanabilmek için işletmelerin belirli kriterleri karşılaması gerekir. Öncelikle işletmenin Türkiye’de kayıtlı bir ticari faaliyet yürütmesi ve yıllık cirosunun belirli bir sınırın altında olması gereklidir. Genellikle yıllık cirosu 125 milyon TL’nin altında olan işletmeler devlet destekli ticari alacak sigortası kapsamına alınır.

Sigortadan yararlanmak isteyen işletmelerin vadeli satış yapıyor olması ve bu satışların belirli bir ödeme vadesine sahip olması gerekir. Ayrıca müşterilerin kredi değerliliği ve ödeme performansı sigorta başvurusu sırasında değerlendirilir. Devlet destekli ticari alacak sigortası işletmelere yalnızca finansal koruma sağlamakla kalmaz, aynı zamanda ticari risklerini analiz ederek daha sağlıklı büyüme stratejisi oluşturma fırsatı sunar.

Devlet Destekli Ticari Alacak Sigortası Nasıl Yapılır?

Devlet destekli ticari alacak sigortası yaptırmak için öncelikle bir sigorta şirketi ya da bu hizmeti sağlayan kurumla iletişime geçilmelidir. İşletme, vadeli satışlarından doğabilecek alacak risklerini teminat altına almak için başvuru yapar. Başvuru sırasında işletmenin ticari faaliyet bilgileri, yıllık cirosu ve müşteri portföyü gibi detaylar değerlendirilir. Sigorta sağlayıcı, işletmenin risk profilini analiz ederek poliçe kapsamını belirler.

Başvuru sürecinde işletmelerin geçmiş vadeli satış performansları ve müşteri ödeme geçmişi gibi kriterler de göz önünde bulundurulur. Sigorta poliçesi düzenlendikten sonra işletme sigorta kapsamında yer alan alacaklarını düzenli olarak raporlamalıdır. Devlet destekli alacak sigortası, özellikle KOBİ’lerin ticari risklerini azaltarak finansal sürdürülebilirlik sağlamalarına yardımcı olmasıyla öne çıkar.

Ticari Alacak Sigortası Yaptırmanın Avantajları Nelerdir?

Alacak sigortası yaptırmanın en önemli avantajı, işletmelerin ticari risklere karşı korunmasını sağlamasıdır. Vadeli satışlardan kaynaklanan tahsilat riskini minimize eden sigorta türü işletmelerin nakit akışını güvence altına alır. Örneğin, müşterinin iflas etmesi ya da ödeme güçlüğü yaşaması durumunda sigorta devreye girerek alacakların büyük kısmını karşılar.

Bunun yanı sıra devlet destekli ticari alacak sigortası, işletmelere risk yönetimi konusunda rehberlik eder. Sigorta kapsamında yapılan analizler, müşterilerin kredi değerliliğini ve ödeme performansını değerlendirerek işletmenin daha güvenli ticari kararlar almasına olanak tanır. Ayrıca sigorta yaptırmak, işletmelere rekabet avantajı sağlayarak ticari faaliyetlerini daha güvenli şekilde genişletmelerine katkıda bulunur.

Hangi Satışlar Teminat Altına Alınabilir?

Devlet destekli alacak sigortası genellikle vadeli satışları teminat altına alır. Özellikle iç piyasada faaliyet gösteren ve belirli bir ödeme vadesine sahip olan satışlar sigorta kapsamına alınabilir. Bu tür sigorta müşteriyle yapılan ticari anlaşma çerçevesinde belirlenen vadeli alacakları koruma altına alır. Örneğin, 120 ila 180 gün vadeli satışlar genellikle teminat kapsamında değerlendirilir.

Teminat altına alınacak satışlar, müşterinin ödeme performansı ve kredi değerliliğine göre sınıflandırılır. Sigorta poliçesi düzenlenirken müşterilerin finansal geçmişi ve risk durumu dikkatlice analiz edilir. Ayrıca uluslararası satışlar genellikle bu kapsam dışında yer alır. Ancak ek poliçelerle teminat kapsamı genişletilebilir. Bu sayede işletmeler vadeli satışlarından doğabilecek risklere karşı güçlü koruma sağlayabilir.

Hangi Satışlar Teminat Altına Alınmaz?

Devlet destekli ticari alacak sigortası genellikle belirli kriterlere uygun vadeli satışları teminat altına alırken, bazı durumlar sigorta kapsamı dışında bırakılır. Öncelikle nakit satışlar ya da vadesiz işlemler alacak sigortası kapsamına alınmaz. Bunun yanında vadeli satış sözleşmesi bulunmayan ya da taraflar arasında belgelenmemiş ticari işlemler de teminat dışı kalır.

Müşterinin finansal açıdan yüksek risk taşıdığı durumlarda sigorta sağlayıcıları müşterilere yönelik satışları teminat kapsamına dahil etmeyebilir. Bazı sektörler veya ürün grupları da poliçede belirtilen özel şartlara bağlı olarak kapsam dışında tutulabilir. Örneğin, belirli bir ödeme vadesini aşan ya da poliçede belirtilen kredi limitlerini aşan satışlar sigorta teminatından faydalanamaz. Uluslararası ticaret veya ihracat satışları ise genellikle ayrı bir poliçe ile değerlendirilir.

Ticari Alacak Sigortasında Teminat Limiti Nedir?

Ticari alacak sigortası poliçelerinde belirlenen teminat limiti, sigorta kapsamında güvence altına alınabilecek toplam alacak miktarını ifade eder. Bu limit işletmenin risk profiline, müşteri portföyüne ve yıllık cirosuna bağlı olarak sigorta sağlayıcı tarafından belirlenir. Sigortalanan vadeli satışların toplamını kapsayan teminat limiti, poliçede belirtilen limitler dahilinde ödeme yapılır.

Teminat limiti müşteri bazlı olarak da düzenlenebilir. Bu durumda her bir müşteri için ayrı bir kredi limiti belirlenerek limitler çerçevesinde sigorta teminatı sağlanır. Devlet destekli ticari alacak sigortası, KOBİ’lerin ticari risklerini minimize etmek amacıyla uygun teminat limitleri sunar. Ancak sigorta kapsamındaki limitlerin aşılması durumunda, fazla kalan tutar sigorta teminatı dışında kalır ve işletme tarafından karşılanır. Bu nedenle işletmelerin sigorta poliçelerini doğru şekilde planlaması ve limitlerin üzerinde satış yapmaması önemlidir.

Kullanan 10 kişiden 9’unun tavsiye ettiği e fatura programı olan Logo İşbaşı’nı deneyin, binlerce işletme sahibi gibi siz de Ücretsiz e-dönüşüm danışmanlığımız ile e-faturaya geçin ve internet erişimi olan her yerden e-fatura kesin.

14 Gün Ücretsiz Denemek İçin Tıklayın.

Bu yazımızı okuyanların ilgisini çeken diğer yazılarımızı siz de incelemek isterseniz aşağıda bulabilirsiniz;