Ticari Alacak Sigortası Nedir? Ne İşe Yarar?

2020-10-04T06:47:44

Mikro işletme ya da küçük, orta ya da büyük ölçekli fark etmeksizin bir işletme sahibiyseniz mutlaka fikir sahibi olmanız gereken konulardan biri Ticari Alacak Sigortası kavramıdır. Kazançlarınızı ve olası zararlarınızı en aza indirmenizi ve kendinizi finansal olarak daha güvende hissetmenizi sağlayacak olan bu sigorta türü ile birçok avantaja sahip olabilirsiniz. Peki, bu sigorta türünün içeriği tam olarak nedir ve şartları nelerdir?

Ticari Alacak Sigortası Nedir?

Ticari Alacak Sigortası; işletmenizin mal veya hizmet satışlarından doğacak nakit akışını korumak için alacaklarınızı garanti altına almayı amaçlayan bir sistemdir. Bu sigortayı uygulayan şirketler, müşterilerine ait işletmelerin finansal durumunu takip ve analiz ederler. Bu takibe bağlı olarak müşterilerine güvenli ticaret yapmalarını sağlamak amacıyla bilgilendirme yaparlar. İşletmenizin ticari alacaklarından birinin ödenmemesi durumunda ortaya çıkması muhtemel kayıpları Ticari Alacak Sigortası tazmin eder. Bu şekilde, büyük ölçekli kayıplardan işletmenizi korur. İşletmenizin iflası durumunda sigorta tarafından tazminat ödemesi gerçekleştirilir.

Ticari Alacak Sigortası Ne İşe Yarar?

Ticari Alacak Sigortası yaptırmanız halinde işletmenizi olası zararlardan ve büyük kayıplardan koruyabilirsiniz. Bunların yanında;

  • Sigortanız boyunca müşterilerinizle aranızda oluşabilecek riskler izlenir ve kontrolde tutulması sağlanır.
  • Derecelendirme kuruluşları, tedarikçiler ve bankalar nezdinde kredibiliteniz olumlu yönde etkilenir.
  • İşletmenizin yeni pazarlara girmesine imkan sağlar.
  • Satışlarınızın artması noktasında destek sağlar.
  • Ürünlerin benzerleri ile kıyaslandığında size maliyet avantajını da beraberinde getirir.
  • Kârlılığınız ve sermayeniz için güvence sunar.

Ticari Alacak Sigortası’nın size sunacağı avantajlar;

  • Alacaklarınızın alıcı kaynaklı ödeme risklerine karşı teminat oluşturması,
  • Şirket bilançonuzu optimize etmesi,
  • Ticari satışlarınızdan kaynaklanan ödenmemiş faturalarınızın olumsuz etkilerini sınırlı tutmasıdır.

Ticari Alacak Sigortası Genel Şartları Nelerdir?

Ticari Alacak Sigortası; küçük, orta ve büyük ölçekli işletmeler için ayrı ayrı koşullarda yapılabilen kapsamlı bir sigorta türüdür. Bakanlar Kurulu kararı ile yürürlüğe giren Küçük ve Orta Ölçekli İşletme Tanımı, Nitelikleri ve Sınıflandırılması Hakkında Yönetmelikte yer alan mikro ve küçük işletme olarak tanımlanan işletmelerden sağlamaları beklenen koşullar aşağıdaki gibidir:

  • Başvurulan tarihten başlayarak en az iki yıl önce kurulan işletmeler,
  • Olağandışı Riskler Yönetim Merkezi’nce belirlenen risk değerlendirme kriterine uyan işletmeler.

Peki, Mikro ve Küçük İşletme tanımı ilgili yönetmelikte nasıl belirtilmiştir?

Mikro işletme: On kişiden az olarak yıllık çalışan istihdamı sağlayan, yıllık net satış hasılatı ya da mali bilançodan herhangi biri 3.000.000 TL’yi aşmayan işletmelerdir.

Küçük işletme: Elli kişiden az olarak yıllık çalışan istihdamı sağlayan, yıllık net satış hasılatı ya da mali bilançosundan herhangi biri 25.000.000 TL’yi aşmayan işletmelerdir.

Ticari Alacak Sigortası Prim Hesaplaması Nasıl Yapılır?

Ticari Alacak Sigortası primi hesaplarken, sigorta talep eden işletmenin son mali yılda vadeli satışından elde edilen cirosu esas alınır. Vadeli satışlardan elde edilen ciro esas alınarak net prim ile azami tazminatın tutarı hesap edilir. Hesap sırasında belirlenmiş oranlar baz alınır. Bu oranlar;

Vadeli satışlardan elde edilen ciro 0 ile 3.000.000 arasında ise;

  • 120 güne kadar vadeli satışlar için oran: 0,50
  • 180 güne kadar vadeli satışlar için oran: 0,80
  • 360 güne kadar vadeli satışlar için oran: 1,40
  • Azami tazminat tutarı: Net primin 30 katı.

Vadeli satışlardan elde edilen ciro 3.000.001 ile 5.000.000 arasında ise;

  • 120 güne kadar vadeli satışlar için oran: 0,45
  • 180 güne kadar vadeli satışlar için oran: 0,70
  • 360 güne kadar vadeli satışlar için tutar: 1,23
  • Azami tazminat tutarı: Net primin 30 katı.

Vadeli satışlardan elde edilen ciro 5.000.001 ile 10.000.000 arasında ise;

  • 120 güne kadar vadeli satışlar için oran: 0,42
  • 180 güne kadar vadeli satışlar için oran: 0,60
  • 360 güne kadar vadeli satışlar için oran: 1,05
  • Azami tazminat tutarı: Net primin 30 katı.

Vadeli satışlardan elde edilen ciro 10.000.001 ile 15.000.000 arasında ise;

  • 120 güne kadar vadeli satışlar için oran: 0,40
  • 180 güne kadar vadeli satışlar için oran: 0,50
  • 360 güne kadar vadeli satışlar için oran: 0,88
  • Azami tazminat tutarı: Net primin 30 katı.

Vadeli satışlardan elde edilen ciro 150.000.001 ile 20.000.000 arasında ise;

  • 120 güne kadar vadeli satışlar için oran: 0,35
  • 180 güne kadar vadeli satışlar için oran: 0,45
  • 360 güne kadar vadeli satışlar için oran: 0,79
  • Azami tazminat tutarı: Net primin 30 katı.

Vadeli satışlardan elde edilen ciro 20.000.001 ile 25.000.000 arasında ise;

  • 120 güne kadar vadeli satışlar için oran: 0,32
  • 180 güne kadar vadeli satışlar için oran: 0,40
  • 360 güne kadar vadeli satışlar için oran: 0,70
  • Azami tazminat tutarı: Net primin 30 katı.

Binlerce işletme sahibi gibi, siz de Logo İşbaşı‘yla ön muhasebenizi internet erişiminizin olduğu her yerden hızlı ve kolayca takip edin.

14 Gün Ücretsiz Denemek İçin Tıklayın.

Bu yazımızı okuyanların ilgisini çeken diğer yazılarımızı siz de incelemek isterseniz aşağıda bulabilirsiniz;

A’dan Z ye Genç Girişimci SGK-Prim Teşviği
Maaş Hesaplama Uygulamamız Yayında. Netten Brüte, Brütten Nete Maaş Hesapla!
Sigorta Primi Nedir? Nasıl Hesaplanır?
14 gün ücretsiz deneyin
Logo İşbaşı kullanan onbinlerce firma arasına katılın.
Kredi Kartı Gerekmez