Devlet Destekli Ticari Alacak Sigortası Nedir? Şartları Neler?

Günümüzde işletmelerin en büyük risklerinden biri de sattıkları ürün ya da hizmetlerin bedelini tahsil edememeleridir. Özellikle küçük ve orta ölçekli işletmeler (KOBİ’ler) için bu durum finansal dengelerin bozulmasına ve hatta faaliyetlerin durma noktasına gelmesine neden olabilir. Devlet destekli ticari alacak sigortası, bu tür risklerin önüne geçmeyi hedefleyen bir güvence sistemi sunar. Hem kamu desteğiyle sağlanan bu yapı hem de özel sigorta sistemiyle entegre çalışan bu sigorta türü, işletmelerin tahsilat kaynaklı sorunlara karşı kendilerini korumalarını sağlar.

Ticari Alacak Sigortası Nedir?

Ticari Alacak Sigortası; işletmenizin mal veya hizmet satışlarından doğacak nakit akışını korumak için alacaklarınızı garanti altına almayı amaçlayan bir sistemdir. Bu sigortayı uygulayan şirketler, müşterilerine ait işletmelerin finansal durumunu takip ve analiz ederler. Bu takibe bağlı olarak müşterilerine güvenli ticaret yapmalarını sağlamak amacıyla bilgilendirme yaparlar. İşletmenizin ticari alacaklarından birinin ödenmemesi durumunda ortaya çıkması muhtemel kayıpları Ticari Alacak Sigortası tazmin eder. Bu şekilde, büyük ölçekli kayıplardan işletmenizi korur. İşletmenizin iflası durumunda sigorta tarafından tazminat ödemesi gerçekleştirilir.

Ticari Alacak Sigortası Ne İşe Yarar?

Ticari Alacak Sigortası yaptırmanız halinde işletmenizi olası zararlardan ve büyük kayıplardan koruyabilirsiniz. Bunların yanında;

• Sigortanız boyunca müşterilerinizle aranızda oluşabilecek riskler izlenir ve kontrolde tutulması sağlanır.
• Derecelendirme kuruluşları, tedarikçiler ve bankalar nezdinde kredibiliteniz olumlu yönde etkilenir.
• İşletmenizin yeni pazarlara girmesine imkan sağlar.
• Satışlarınızın artması noktasında destek sağlar.
• Ürünlerin benzerleri ile kıyaslandığında size maliyet avantajını da beraberinde getirir.
• Kârlılığınız ve sermayeniz için güvence sunar.

Ticari Alacak Sigortası’nın size sunacağı avantajlar;

• Alacaklarınızın alıcı kaynaklı ödeme risklerine karşı teminat oluşturması,
• Şirket bilançonuzu optimize etmesi,
• Ticari satışlarınızdan kaynaklanan ödenmemiş faturalarınızın olumsuz etkilerini sınırlı tutmasıdır.

Kullanan 10 kişiden 9’unun önerdiği ön muhasebe programı Logo İşbaşı ile siz de e fatura ve e arşiv faturalarınızı dilediğiniz yerden kolaylıkla kesebilir ve saniyeler içinde gönderebilirsiniz. Oturduğunuz yerden 15 dakika gibi çok kısa bir sürede ücretsiz e-dönüşüm danışmanlığımız ile e-faturaya geçebilir Yıllık 1000 e fatura kontör hediyesinden yararlanabilirsiniz.

Ticari Alacak Sigortası Genel Şartları Nelerdir?

Ticari Alacak Sigortası; küçük, orta ve büyük ölçekli işletmeler için ayrı ayrı koşullarda yapılabilen kapsamlı bir sigorta türüdür. Bakanlar Kurulu kararı ile yürürlüğe giren Küçük ve Orta Ölçekli İşletme Tanımı, Nitelikleri ve Sınıflandırılması Hakkında Yönetmelikte yer alan mikro ve küçük işletme olarak tanımlanan işletmelerden sağlamaları beklenen koşullar aşağıdaki gibidir:

• Başvurulan tarihten başlayarak en az iki yıl önce kurulan işletmeler,
• Olağandışı Riskler Yönetim Merkezi’nce belirlenen risk değerlendirme kriterine uyan işletmeler.

Peki, Mikro ve Küçük İşletme tanımıilgili yönetmelikte nasıl belirtilmiştir?

Mikro işletme: On kişiden az olarak yıllık çalışan istihdamı sağlayan, yıllık net satış hasılatı ya da mali bilançodan herhangi biri 3.000.000 TL’yi aşmayan işletmelerdir.

Küçük işletme: Elli kişiden az olarak yıllık çalışan istihdamı sağlayan, yıllık net satış hasılatı ya da mali bilançosundan herhangi biri 25.000.000 TL’yi aşmayan işletmelerdir.

Ticari Alacak Sigortası Hangi Durumlarda Geçerlidir?

Alacak sigortası yurt içi satışlardan kaynaklanan ticari alacakların tahsil edilememesi durumunda devreye girer. Alıcının iflas etmesi, konkordato ilan etmesi, tasfiye sürecine girmesi veya ödeme güçlüğü yaşaması gibi durumlarda sigorta, satış bedelini teminat altına alır. Aynı zamanda belli bir süre içinde ödeme yapılmaması hâlinde de poliçe koşullarına göre devreye girerek işletmeyi koruma altına alır.

Sigorta kapsamındaki teminat süresi genellikle satış tarihinden itibaren belirli bir vade süresiyle sınırlandırılır. Bu süre zarfında alıcının yükümlülüklerini yerine getirmemesi hâlinde sigorta şirketi zarar gören işletmeye ödeme yapar. Böylece işletme nakit akışında ciddi bir bozulma yaşamadan faaliyetlerine devam edebilir.

14 Gün Ücretsiz Denemek İçin Tıklayın.

Ticari Alacak Sigortası Prim Hesaplaması Nasıl Yapılır?

Ticari Alacak Sigortası primi hesaplarken, sigorta talep eden işletmenin son mali yılda vadeli satışından elde edilen cirosu esas alınır. Vadeli satışlardan elde edilen ciro esas alınarak net prim ile azami tazminatın tutarı hesap edilir. Hesap sırasında belirlenmiş oranlar baz alınır. Bu oranlar;

Vadeli satışlardan elde edilen ciro 0 ile 3.000.000 arasında ise;

• 120 güne kadar vadeli satışlar için oran: 0,50
• 180 güne kadar vadeli satışlar için oran: 0,80
• 360 güne kadar vadeli satışlar için oran: 1,40
• Azami tazminat tutarı: Net primin 30 katı.

Vadeli satışlardan elde edilen ciro 3.000.001 ile 5.000.000 arasında ise;

• 120 güne kadar vadeli satışlar için oran: 0,45
• 180 güne kadar vadeli satışlar için oran: 0,70
• 360 güne kadar vadeli satışlar için tutar: 1,23
• Azami tazminat tutarı: Net primin 30 katı.

Vadeli satışlardan elde edilen ciro 5.000.001 ile 10.000.000 arasında ise;

• 120 güne kadar vadeli satışlar için oran: 0,42
• 180 güne kadar vadeli satışlar için oran: 0,60
• 360 güne kadar vadeli satışlar için oran: 1,05
• Azami tazminat tutarı: Net primin 30 katı.

Vadeli satışlardan elde edilen ciro 10.000.001 ile 15.000.000 arasında ise;

• 120 güne kadar vadeli satışlar için oran: 0,40
• 180 güne kadar vadeli satışlar için oran: 0,50
• 360 güne kadar vadeli satışlar için oran: 0,88
• Azami tazminat tutarı: Net primin 30 katı.

Vadeli satışlardan elde edilen ciro 150.000.001 ile 20.000.000 arasında ise;

• 120 güne kadar vadeli satışlar için oran: 0,35
• 180 güne kadar vadeli satışlar için oran: 0,45
• 360 güne kadar vadeli satışlar için oran: 0,79
• Azami tazminat tutarı: Net primin 30 katı.

Vadeli satışlardan elde edilen ciro 20.000.001 ile 25.000.000 arasında ise;

• 120 güne kadar vadeli satışlar için oran: 0,32
• 180 güne kadar vadeli satışlar için oran: 0,40
• 360 güne kadar vadeli satışlar için oran: 0,70
• Azami tazminat tutarı: Net primin 30 katı.

Devlet Destekli Alacak Sigortasından Kimler Yararlanabilir?

Devlet destekli alacak sigortası özellikle mikro, küçük ve orta ölçekli işletmelere yöneliktir. KOBİ statüsünde yer alan ve belli bir ciroyu geçmeyen firmalar, sigorta sisteminden faydalanabilir. Ticaret hacmi düşük olmasına rağmen risklere açık olan işletmeler, devlet güvencesiyle satışlarını daha güvenli şekilde sürdürebilir.

Bu sigortadan yararlanabilmek için işletmenin son üç yıllık mali tablolarının belirli kriterlere uygun olması ve risk değerlendirmesinin olumlu sonuçlanması gerekir. Ayrıca düzenli olarak fatura kesen ve yurt içine vadeli satış yapan firmalar bu sistem için öncelikli kabul edilir.

Devlet Destekli Ticari Alacak Sigortası Nasıl Yapılır?

Sigortadan yararlanmak isteyen işletmeler Hazine ve Maliye Bakanlığı tarafından yetkilendirilmiş sigorta şirketlerine başvurarak süreci başlatabilir. Başvuru sırasında firma bilgileri, mali veriler ve geçmiş satış performansı değerlendirilir. Risk analizinin ardından uygun bulunan firmalar için poliçe hazırlanır ve devlet destekli ticari alacak sigortası yürürlüğe girer.

Sigorta süreci genellikle online sistemler üzerinden kolayca yürütülebilir. Girişimciler, Ticaret Bakanlığı’nın oluşturduğu platformlar üzerinden başvuru yapabilir, poliçelerini takip edebilir ve gerektiğinde hasar bildirimi gerçekleştirebilir. Bu tür dijital kolaylıklar, KOBİ’lerin sigortaya erişimini büyük ölçüde artırmıştır.

Ticari Alacak Sigortası Yaptırmanın Avantajları Nelerdir?

İlk ve en önemli avantaj tahsilat riskine karşı koruma sağlamasıdır. İşletmeler, alacaklarını güvence altına alarak satışlarını artırabilir ve yeni pazarlara açılırken daha az riskle hareket eder. Aynı zamanda kredi notlarını güçlendirir ve finans kuruluşlarından daha kolay kredi alabilir hâle gelirler.

Bununla birlikte devlet destekli alacak sigortası sayesinde firmalar sigorta primlerinde devlet katkısından faydalanır. Böylece sigorta giderleri azalır ve küçük işletmeler için bile ulaşılabilir hâle gelir. Aynı zamanda sigorta şirketlerinin sunduğu tahsilat takibi ve alıcı değerlendirme hizmetleri de işletmelere ek katkı sağlar.

Hangi Satışlar Teminat Altına Alınabilir?

Yurt içi piyasada vadeli olarak yapılan satışlar sigorta kapsamındadır. Özellikle fatura karşılığı yapılan, ticari mal veya hizmet satışları teminat altına alınabilir. Alıcının ticaret siciline kayıtlı olması ve düzenli ticari faaliyet yürütüyor olması bu satışların sigorta kapsamına alınması için temel kriterdir. Öte yandan poliçede belirtilen vadeler içerisinde ödeme gerçekleşmediği durumlar teminat kapsamına girer. Örneğin 60 gün vadeli bir satışta vade tarihinden itibaren belirli bir süre sonra ödeme yapılmazsa sigorta şirketi devreye girerek ödeme yapar.

Hangi Satışlar Teminat Altına Alınmaz?

Peşin yapılan satışlar sigorta kapsamı dışında kalır. Ayrıca bireysel tüketicilere yapılan satışlar, kamu kurum ve kuruluşlarına yapılan satışlar ya da karşılıksız çek veya senet gibi belgeyle ispatlanamayan satışlar da sigorta kapsamına dâhil edilmez. Bu noktada sigorta sözleşmesinde belirtilen şartlar dikkatlice incelenmelidir. Bunun yanı sıra alıcının daha önce ödeme sorunları yaşamış olması veya risk değerlendirmesinde olumsuz not alması durumunda, o alıcıya yapılan satışlar da sigorta teminatı dışında bırakılabilir. Bu da riskin önceden minimize edilmesine yardımcı olur.

Ticari Alacak Sigortasında Teminat Limiti Nedir?

Her işletme için özel olarak belirlenen teminat limiti firmanın geçmiş satış performansı, finansal gücü ve alıcı portföyüne göre farklılık gösterir. Teminat limiti, sigorta şirketinin risk değerlendirmesi doğrultusunda belirlenir. Söz konusu limitin üzerinde kalan alacaklar sigorta kapsamında olmaz.

Belirlenen limit, poliçede açıkça belirtilir ve işletmenin her bir alıcısı için ayrı ayrı da tanımlanabilir. Örneğin, yüksek riskli görülen bir alıcı için daha düşük bir limit belirlenirken düzenli ödeme yapan güvenilir müşteriler için daha yüksek teminatlar sağlanabilir. Böylece işletmeler daha güvenli bir satış politikası oluşturabilir.

Kullanan 10 kişiden 9’unun tavsiye ettiği e fatura programı olan Logo İşbaşı’nı deneyin, binlerce işletme sahibi gibi siz de Ücretsiz e-dönüşüm danışmanlığımız ile e-faturaya geçin ve internet erişimi olan her yerden e-fatura kesin.

14 Gün Ücretsiz Denemek İçin Tıklayın.

Bu yazımızı okuyanların ilgisini çeken diğer yazılarımızı siz de incelemek isterseniz aşağıda bulabilirsiniz;